在婚姻生活中，离婚是一个令人痛苦和复杂的过程，而其中涉及到的财产分割问题，尤其是像房贷和外借款这样的经济事项，更是让人感到棘手和困惑。这不仅关系到夫妻双方的经济利益，还可能对未来的生活产生深远影响。
当夫妻面临离婚，房贷款和外借款的处理需要综合考虑多方面的因素。首先，对于房贷，如果房屋是在婚姻存续期间购买，且夫妻双方共同承担了贷款，那么在离婚时，需要明确房屋的归属。如果房屋归一方所有，那么由该方继续承担剩余的房贷债务。如果双方都想要房屋，可以通过协商或者竞价的方式来确定归属，并由获得房屋的一方承担房贷。其次，如果房贷是由一方单独承担，那么在离婚时，需要根据具体情况进行协商或者通过法律途径来确定是否需要另一方给予一定的补偿。
对于外借款，如果是夫妻双方共同签字或者一方签字但用于家庭共同生活的债务，那么在离婚时，应当作为夫妻共同债务来处理，由双方共同承担还款责任。然而，如果借款是一方在另一方不知情的情况下所借，且未用于家庭共同生活，那么可能会被认定为个人债务，由借款一方自行承担还款责任。
在离婚时，房贷的分配方式有多种情况。第一种情况，如果房屋被认定为夫妻共同财产，并且双方都有能力继续偿还房贷，那么可以协商按照一定比例共同承担房贷，并按照比例分配房屋的产权。第二种情况，如果一方没有能力或者不愿意继续承担房贷，那么另一方可以选择一次性补偿对方，从而获得房屋的全部产权，并独自承担房贷。
另外，还需要考虑到房屋的增值部分。如果在婚姻期间房屋有了增值，那么在分配房贷和房屋产权时，也需要将增值部分纳入考虑范围，按照双方的贡献比例进行分配。
对于离婚时外借款的认定，需要有充分的证据支持。如果是通过银行转账等有明确记录的方式借款，那么证据相对容易获取。但如果是现金借款，就需要有借条、证人等证据来证明借款的事实和用途。
在处理外借款时，如果被认定为夫妻共同债务，双方可以协商还款的方式和时间。如果协商不成，债权人有权向夫妻双方追讨，夫妻双方内部的约定不能对抗债权人。如果是个人债务，那么由借款一方负责偿还，另一方无需承担责任。但在实际操作中，可能会出现一方故意隐瞒债务或者虚假债务的情况，这就需要通过法律手段来查明真相，保护另一方的合法权益。
总之，离婚时房贷款与外借款的处理需要根据具体情况，依法依规、公平合理地进行。在处理这些问题时，夫妻双方应当保持冷静和理性，通过协商或者法律途径解决争议，以确保双方的合法权益得到最大程度的保护。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性与专业性，如有疑问建议本站在线免费问律师，获取更专业的解答。
